Preguntas Frecuentes

Finletic te cobra una tarifa anual por la gestión de tu cartera que se calcula sobre el patrimonio diario gestionado, aplicando unos tramos acumulativos: 0,6% de €0 a €100.000, 0,5% en el tramo de €100.001 a €500.000 y 0,4% de €500.001 en adelante. El importe de estos honorarios se irá incrementado con el IVA correspondiente y lo pagarás mensualmente.

Además, al igual que en cualquier otra entidad, debes pagar por la gestión de los fondos de inversión de tu cartera.

Finletic aprovecha el volumen agregado de todos sus clientes para negociar unas condiciones excelentes para ti. Puedes llegar a ahorrarte hasta un 93% en costes si lo comparas con los costes medios de los fondos comercializados en España. Fíjate abajo.

Coste medio de implementación de la cartera de un particular:

• SIN Finletic – Monetarios: 0,25%, Renta Fija: 1,04%, Renta Variable: 1,82%
• CON Finletic – Monetarios: 0,09%, Renta Fija: 0,15%, Renta Variable: 0,13%

Son los costes medios de Mercado Monetario, Renta Variable y Renta Fija para un particular español en 2020, según Morningstar. El coste medio por clase de activo de Finletic se encuentra calculado a través del OCF (Ongoing Charge Figure) medio de los fondos de inversión que se encuentran actualmente en cartera.

Por último, tu cartera de inversión está en una cuenta de valores a tu nombre en el banco Inversis y segregada de su balance. Inversis te cobra anualmente sobre tu saldo medio un 0,10% más IVA, que se liquida trimestralmente de forma prorrateada.

En tu cuenta corriente no tienes gastos de mantenimiento, corretaje o suscripción, reembolso o traspaso de fondos, ni transferencias nacionales. Sólo pagas 0,2% si realizas una transferencia fuera de la zona euro (con un mínimo de €9 y un máximo de €100).

Ninguna inversión está libre de riesgos, pero el equipo de expertos financieros de Finletic diseña tu cartera para minimizarlos rigiéndose por estos criterios:

• Estrategia de inversión: las líneas generales de Finletic se concentran en una diversificación por gestores, áreas geográficas, subclases de activos y por moneda. También se presta especial atención a la liquidez diaria de tus inversiones.

• Mercados: hay un riesgo de mercado que hace referencia a las pérdidas tácitas o definitivas de tu cartera. Las primeras hacen referencia a las pérdidas temporales de valor de tu cartera, oscilaciones de mercado. Estas se recuperan con el paso del tiempo, pero, en cualquier caso, las carteras de Finletic están diversificadas por distintas clases de activos y subclases, por lo que, en circunstancias de correcciones del mercado, unas se ven afectadas positivamente y otras negativamente. Las carteras de Finletic están invertidas en numerosos fondos de inversión que, a su vez, invierten en acciones y bonos de más de 9.000 empresas y gobiernos. Esta amplia diversificación hace que se reduzca de manera muy significativa la posibilidad de incurrir en pérdidas irrecuperables.
• Divisas: Las inversiones de las carteras de Finletic tienen exposición a empresas internacionales, no siempre valoradas en euros, que pueden generar oscilaciones entre estas divisas. En Finletic reducimos en gran medida este riesgo al seleccionar en torno al 50% de los fondos en divisa con cobertura de la divisa. Esto quiere decir que el valor del fondo no se ve influenciado por el comportamiento de las diferentes divisas. La cobertura tiene un coste que conseguimos reducir mediante la suscripción de clases cubiertas ya que, en este caso, es el gestor del fondo el que negocia su coste y aprovecha el volumen agregado bajo gestión para negociar y minorarla.
• Tipos de interés: todos los activos financieros son valorados según tasas de descuento que tienen una relación directa con las tasas libre de riesgo en el mercado. No obstante, al tener distintas clases de activos financieros, suelen existir variables que conforman sus precios que compensarán estas variaciones de forma distinta.
• Factores geopolíticos y económicos: Al invertir de manera global, las carteras de Finletic están expuestas a riesgos derivados de factores económicos o geopolíticos que podrían afectar, positiva o negativamente, a sus valoraciones. Al igual que en los casos anteriores, al tener exposición a distintos bloques geográficos, estos efectos se ven reducidos en cierta manera por la amplia diversificación de las carteras.
• Liquidez: Finletic invierte en fondos de inversión con liquidez diaria y con volúmenes mínimos de patrimonio bajo gestión con el fin de reducir el riesgo de iliquidez en momentos de posibles dislocaciones de mercado.
• Crédito: Finletic hace una cuidada selección de productos en la que se valora, entre otros aspectos, el rating crediticio. Las carteras de Finletic están expuestas a riesgo de crédito financiero pudiendo afectar en algunos momentos, positiva o negativamente a los valores de las inversiones de renta fija. En cualquier caso, la calidad crediticia de las emisiones será al menos media de Investment Grade, con un mínimo BBB-/Baa3.

• Finletic: Finletic, como entidad gestora, tiene todo su capital en liquidez y no tiene deudas. Su función es coordinar a los distintos intervinientes de tu proceso inversor. Tu dinero nunca entrará en el balance financiero de Finletic.

  Del mismo modo, tus inversiones se canalizan a través de fondos de inversión que están fuera del balance de las entidades que los gestionan o custodian.

  Finletic utiliza como custodio al banco Inversis, perteneciente a Banca March, la entidad española con la mayor ratio de capital. Banco Inversis se encarga de custodiar y valorar de manera independiente los fondos en cartera bajo un estricto control regulatorio y de supervisión.

  Tu cartera de inversión está en una cuenta de valores a tu nombre en el Banco Inversis y segregada de su balance. Sin embargo, el efectivo asociado a tu cuenta de valores está en una cuenta corriente, que sí está dentro de su balance y, por tanto, está expuesta a un riesgo de balance de este banco y por ello adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito (FGD), como pasa con el resto de las entidades financieras.

• Operatividad: Las carteras de inversión en Finletic se componen de fondos de inversión, los cuales, tanto en los procesos de suscripción como en los de reembolso, tienen unos plazos de liquidación (tiempo en que se adeuda o abona en las cuentas del cliente) que puede ser de hasta 5 días hábiles. Durante esos días, el inversor tendría su dinero dentro del balance de la entidad. En cualquier caso, cuando solicites una retirada de dinero, Finletic te ofrecerá la opción de hacerlo atendiendo a criterios de optimización fiscal o de menor tiempo de liquidación.

El equipo de inversiones de Finletic decide qué tipo de inversiones son más adecuadas para cada cliente según sus objetivos personales y perfil de riesgo. Este equipo está formado por profesionales que cuentan con más de 30 años de experiencia en la gestión de inversiones.

Una vez las inversiones son seleccionadas por nuestro comité de inversiones, la plataforma tecnológica de Finletic se encarga de ejecutar las recomendaciones de las inversiones, verificarlas y monitorizarlas de manera continua.

La plataforma tecnológica de Finletic realiza todos los ajustes necesarios para lograr que la cartera de cada cliente esté, en todo momento, perfectamente alineada con sus objetivos personales, siempre respetando su perfil inversor.

En Finletic no exigimos un mínimo para empezar a invertir, pero sí que recomendamos que tu primera aportación sea de, al menos €2.500, para poder crear una cartera de inversión diversificada y eficiente.

Si inviertes menos de €2.500 dejaremos el dinero en tu cuenta corriente hasta que alcances ese mínimo, momento en el que se iniciará el proceso de inversión de tu dinero de acuerdo con los objetivos que previamente hayas definido. Mientras el dinero no esté invertido no te cobraremos nada por el servicio.

Finletic es un gestor automatizado con el que podrás gestionar tus ahorros de forma eficiente y sencilla, todo orientado a que consigas tus objetivos personales (cambiar el vehículo, comprar una vivienda, ahorrar para la jubilación, etc.).

Para ello, elaboramos un plan de inversión acorde a tu perfil de riesgo, que definiremos de manera totalmente personalizada en función de cuáles sean esos objetivos. De esta forma podremos ofrecerte las inversiones que mejor se adapten a tu situación y ayudarte a maximizar la rentabilidad de tus ahorros mediante un proceso sencillo y efectivo.

Nuestra misión es acompañarte hasta que consigas hacer realidad todos tus objetivos. Tenemos claro que no hay dos personas iguales y que, justo por ese motivo, nuestro deber es ofrecer una gestión patrimonial dirigida a tus necesidades.

Finletic es una empresa tecnológica fruto de 20 años de experiencia tanto en gestión patrimonial como en desarrollo de tecnología y tratamiento inteligente de grandes cantidades de datos.

Finletic tienen unas características únicas que hacen que invertir con nosotros sea una experiencia diferente:

• Sencillez: somos 100% online, olvídate de los papeleos y date de alta sólo haciendo clic. Además, nuestra plataforma digital se encarga de invertir tus ahorros de manera automatizada de acuerdo a tu perfil de riesgo y horizonte temporal. No tendrás que estar pendiente de nada más.
• Seguridad: cumplimos con los máximos estándares de seguridad, estando sujetos a la supervisión de la Comisión Nacional de Mercado de Valores (CNMV). Además tu dinero está depositado, a tu nombre, en una cuenta corriente y de valores de la entidad que elijas (todas ellas con solventes y seguras, la cual tiene la garantía de hasta €100.000 por titular del Fondo de Garantía de Depósitos.
• Tranquilidad: nuestras carteras están muy diversificadas, con los mejores fondos de inversión de bajo coste disponibles en España, por lo que el nivel de riesgo se reduce significativamente.
• Libertad: no tenemos cláusulas de permanencia. Puedes marcharte en cualquier momento y sin costes adicionales.
• Comisiones: nuestras comisiones son muy reducidas (entre un 0,4% y un 0,6% del patrimonio invertido), así como las de los productos que seleccionamos y los costes de custodia (gracias a los acuerdos que hemos alcanzado con las entidades depositarias).
• Rentabilidad: optimizamos el binomio rentabilidad/riesgo en función de tus objetivos, seleccionamos los productos más eficientes y al tener comisiones tan bajas, los retornos aumentan.
• Independencia: no somos un banco, somos una empresa de inversión independiente. Al no tener producto propio, ni cobrar por recomendar los de otros, evitamos cualquier conflicto de interés.
• Transparencia: te proporcionaremos información clara y transparente de nuestros términos y condiciones, así como de nuestras comisiones. Sin letra pequeña.

Claro que podrías, pero estarías renunciando a todas las ventajas que te aporta Finletic al hacerlo por tí:

• No es fácil encontrar todos los productos que te ofrecemos en todos los bancos.
• Invirtiendo por tu cuenta no tienes acceso a la “clase institucional”, la más barata cuando hablamos de fondos; tendrías que conformarte con la “clase retail o minorista”, cuya comisión de gestión es más elevada. Además, tendrás que estar pendiente de las “otras comisiones”, esas que nadie te cuenta, pero que encarecen mucho los productos de inversión.
• Tendrías que dedicar mucho tiempo a hacer el seguimiento de la evolución de tus fondos y hacer los rebalanceos y ajustes necesarios en tu cartera, cuando ésta se desequilibre por movimientos en los mercados.

Finletic es una Sociedad Gestora de Instituciones de Inversión Colectiva autorizada, inscrita en el registro de SGIIC de la CNMV con el número 257 y supervisada por la CNMV.

Tus inversiones se mantienen en una cuenta a tu nombre en Inversis, la cual se encuentra supervisada por el Banco de España. Tú eres el único que puede depositar o retirar fondos de tu cuenta.

Finletic solo podrá acceder a tu cuenta de efectivo de acuerdo con las instrucciones que tú nos has facilitado en el contrato de gestión discrecional de carteras que firmas al darte de alta como cliente, así como para aplicar en la misma, nuestra comisión de gestión.

Inversis, el banco donde están depositadas tus cuentas tiene acreditada solvencia y forma parte de un grupo reconocido y consolidado en Europa. La cuenta de valores vinculada a los servicios que presta Finletic está a tu nombre y, por tanto, no forma parte del balance del banco depositario. Esto significa que las inversiones y fondos siempre seguirán siendo tuyos, independientemente de cualquier situación que afecte al banco.

Tu cuenta corriente y tu cuenta de valores están garantizadas hasta €100.000 por el fondo de garantía de inversiones español y el FGD. Esta garantía es por cada titular y entidad de crédito. Por tanto, si tienes una cuenta con dos titulares la garantía asciende a €200.000. Más información en www.fgd.es.

Asimismo, Finletic está adherida al Fondo de Garantía de Inversiones (Fogain), cuya finalidad es ofrecer a los clientes una indemnización de hasta €100.000 por titular en caso de que Finletic entrase en concurso de acreedores.

Actualmente sólo trabajamos con Inversis como banco depositario, y por cuestiones operativas, nuestro servicio solo está disponible con cuentas abiertas a través de Finletic.

Nosotros nos encargamos de tramitar la apertura de tu cuenta en Inversis, que es necesario para que podamos gestionar tu patrimonio.

A través de nuestra página web o de la aplicación móvil podrás acceder a toda la información sobre tu cartera:

• Composición y evolución.
• Informes de rentabilidad y expectativas.
• Comparativa con los índices de referencia y el valor añadido de tu cartera.
• El histórico de transacciones.
• El detalle de comisiones y gastos.
• Los informes mensuales de comisiones.
• Los informes mensuales y anuales de rentabilidad de tu cartera y su comparativa con su índice de referencia.
• Una copia de los tests de idoneidad a los que hayas respondido a lo largo de los años y la correspondiente estimación de tu perfil de riesgo.
• Y la información fiscal necesaria para la declaración anual de la renta.

Es el fondo de renta variable que gestiona Finletic. La filosofía de inversión es la misma que desarrollamos en las carteras gestionadas, diversificando a nivel global la inversión, y controlando los riesgos por país, divisa, concentración, etc.

Sigue la distribución del índice MSCI All Country World, llegando a invertir, a través de fondos de inversión que componen su cartera, en más del 90% de la renta variable mundial.

La finalidad de tener este vehículo de inversión dentro de Finletic es disponer de una carcasa cuya filosofía de inversión sea la que aplicamos en las carteras gestionadas, y además permita beneficiarse a las empresas y personas físicas no residentes, de mantener siempre rebalanceada su posición en renta variable, sin tener que realizar operaciones en su cartera, evitando ese peaje fiscal en las plusvalías.

Nuestros productos propios están pensados para replicar la misma filosofía de inversión que las carteras gestionadas, y además ofrecer ciertas ventajas a determinados públicos objetivo de los mismos.

En el caso del fondo de inversión de renta variable, International Equity Markets, su finalidad es la de evitar el peaje fiscal a empresas y personas físicas no residentes, que tendrían que asumir al rebalancear sus carteras. De esta forma, siempre tendrán su posición en renta variable rebalanceada, sin realizar operaciones entre fondos de este tipo de activo.

En el caso de los planes de pensiones, International Equity Markets (renta variable) e International Bonds Markets (renta fija), las personas físicas pueden disfrutar de las mismas ventajas fiscales que cualquier plan de pensiones (reducción en la base del IRPF con un máximo de 8.000€ anuales o 30% de los rendimientos del trabajo, si éste es menor), manteniendo su inversión a largo plazo perfectamente diversificada, y distribuyendo la inversión entre ambos planes, logrando ajustar la política de inversión de forma personalizada.