¿Es Finletic un robo advisor? No, es mucho más. Utiliza la tecnología propia de un robo advisor y la mejora para crear estrategias de inversión a medida de cada cliente. Y lo hace de forma inteligente, eficaz y barata. Aquí te lo explicamos todo.
Mucho más que un robo advisor
Finletic es una empresa tecnológica de gestión de inversiones (FinTech) con un enfoque en gestión patrimonial (WealthTech). Utiliza la tecnología propia de un Robo Advisor y la mejora para personalizarla al 100%.
Un robo advisor medio tiene un número determinado de carteras que se adaptan a los diferentes perfiles de inversor. Asigna una cartera al inversor dependiendo de lo conservador o arriesgado que sea. Hay una personalización sólo en función del perfil de riesgo.
En Finletic no hay dos carteras iguales, incluso en el caso de perfiles de riesgo similares, pues no todos tenemos los mismos objetivos o metas personales. Todo está hecho a medida de cada cliente.
Cuando una persona invierte con Finletic lo hace en función de sus propios objetivos. Piensa en cuáles son sus necesidades personales y financieras y Finletic le diseña un plan de inversión que le guía hacia esas metas. Está totalmente personalizado y se adapta automáticamente a las circunstancias: por modificaciones de los objetivos, por aportaciones y/o retiradas, por movimientos de los mercados, etc.
Finletic hace todo este trabajo con la tecnología propia de un Robo Advisor, afinada para responder a las circunstancias personales de cada persona.
En Finletic tú decides qué es lo que quieres: jubilarte, comprar un coche, tener un colchón financiero … Cuánto dinero necesitas para conseguirlo y cuándo te gustaría tenerlo.
Finletic te indica cuánto debes ahorrar cada mes y cómo invertirlo para ayudarte a conseguir tus metas, siempre según tu perfil de riesgo.
Su simulador financiero te ayuda a definir los importes necesarios a invertir para alcanzar tus objetivos, permitiendo hacer modificaciones para ver la sensibilidad de los ajustes. También te proyecta en tiempo real cómo evolucionará, teóricamente, tu dinero hasta llegar a tus metas.
El cliente de Finletic invierte una media superior a €200.000 en carteras totalmente adaptadas a sus objetivos financieros y personales. Eso no quiere decir que todo el mundo invierta lo mismo pues en Finletic no hay una inversión mínima. Sin embargo, se recomienda que la primera aportación sea de, al menos €2.500, para poder crear una cartera de inversión totalmente diversificada y eficiente.
Si se invierten menos de €2.500 se deja el dinero en la cuenta corriente hasta alcanzar ese mínimo, momento en el que se iniciará el proceso de inversión según los objetivos previamente definidos.
Con productos para todo el mundo
Finletic ofrece productos de inversión para todo el mundo, incluidos los menores de edad.
Para particulares
Gestión discrecional de carteras de fondos de inversión mayoritariamente indexados
Los fondos indexados replican el comportamiento de su índice de referencia, lo que permite obtener rentabilidades en línea con el mercado. Adicionalmente, los fondos indexados tienen una estructura de costes muy inferiores a la media de los fondos comercializados en España. Lo anterior, junto a que agregamos el volumen de todos los clientes y eso nos abre las puertas a clases de fondos cuya participación mínima para entrar es muy elevada, nos permite reducir los costes hasta en un 93% respecto de la media española dentro de sus categorías.
Coste global con IVA - De 0,70% a 0,99% anual
- Gestión: Finletic te cobra una tarifa anual por la gestión de tu cartera que se calcula sobre el patrimonio diario gestionado, aplicando unos tramos acumulativos: 0,6% de €0 a €100.000, 0,5% en el tramo de €100.001 a €500.000 y 0,4% de €500.001 en adelante. El importe de estos honorarios se irá incrementado con el IVA correspondiente y lo pagarás mensualmente.
- Custodia: 0,10% + IVA (pagos trimestrales)
- Productos: Para personas físicas de 0,09% a 0,14%
Fondos de pensiones mayoritariamente indexados
En la medida de lo posible, invertirán empleando los mismos fondos subyacentes que en las carteras de gestión discrecional, beneficiando al inversor de las ventajas fiscales de los planes de pensiones.
Hay dos planes de pensiones:
International Equity Markets PP, que es de renta variable y tiene como objetivo replicar la bolsa mundial.
International Bond Markets PP, que es de renta fija y tiene como objetivo replicar el mercado mundial de emisiones de renta fija.
Ambos planes están gestionados por Caser pensiones, parte del grupo Caser y que cuenta con más de 70 años de experiencia en el mercado asegurador español, asesorados por Finletic y depositados en Cecabank.
Coste global - De 0,72% a 0,82% anual
- Gestión: 0,40% para el de renta fija - 0,45% para el de renta variable
- Custodia: 0,10%
- Productos: 0,22% para el de renta fija - 0,27% para el de renta variable
Para empresas
Instituciones de Inversión Colectiva (IIC)
Fondo de fondos de inversión ‘International Equity Markets’ que, en la medida de lo posible, invertirá en los mismos fondos subyacentes de renta variable que las carteras de gestión discrecional. Este producto está pensado principalmente para empresas, porque permite una mayor optimización fiscal al realizarse los ajustes de la inversión dentro del fondo de fondos sin implicaciones contables y permitiendo aprovechar el diferimiento fiscal.
Coste global - 0,66% anual
Gestión: 0,30%
Custodia: 0,085%
Productos: 0,13%
Otros: 0,14% (auditoría, publicación NAV, etc)
Y máxima seguridad con mínimos riesgos
Finletic es una Sociedad Gestora de Instituciones de Inversión Colectiva (SGIIC), registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) el 28 de julio de 2017 con el número 257 y está adherida al Fondo General de Garantía de Inversiones (FOGAIN).
Banco Inversis, el banco custodio de las carteras de fondos y el fondo de fondos, está supervisado por el Banco de España y adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito (FGD). Forma parte del grupo Banca March, uno de los grupos bancarios con mayor solvencia en Europa.
Cecabank, el banco custodio de los fondos de pensiones, también está supervisado por el Banco de España y adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito (FGD). Cecabank es un banco mayorista con presencia en las principales ciudades europeas y, en 2019, la publicación europea Global Banking and Finance Review lo nombró por tercer año consecutivo el mejor banco custodio de España.
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La información difundida en este blog tiene una finalidad únicamente divulgativa. Cada persona es responsable de su política de inversión y Finletic no asume ninguna responsabilidad sobre sus acciones. La información está actualizada de acuerdo a la fecha que indica cada artículo.
