Cuando inviertes tus ahorros con Finletic sabes que tu cartera se adapta completamente a tus necesidades porque está hecha a medida. Finletic te ayuda a pensar en cuáles son tus objetivos para diseñar un plan de inversiones personalizado que te lleve a alcanzar esas metas de forma sencilla, eficaz y barata.
Cada cartera de inversiones de Finletic es única porque se adapta al 100% a tus necesidades, pero todas siguen una estrategia de inversión global enfocada en una diversificación por gestores, áreas geográficas, subclases de activos y por monedas para minimizar riesgos. También se exige que las inversiones posean liquidez diaria, característica que te permite recuperar el valor de tu inversión cada día, estando sujeta únicamente al periodo de liquidación de la operación (entre 0 y 3 días laborables normalmente).
La exposición de las carteras de Finletic es global y diversificada en economías y empresas y gobiernos de todo el mundo en mercado monetario, renta variable y renta fija.
Costes bajos
Finletic aprovecha el volumen agregado de todos sus clientes para negociar unas condiciones excelentes que llegan a suponer ahorros de hasta el 93% en tus costes si lo comparas con los costes medios de los fondos comercializados en España. Eso significa una enorme reducción para ti, fíjate en el gráfico de abajo (fuente: Morningstar).
Tu cartera de inversión está en una cuenta de valores a tu nombre en el banco Inversis y segregada de su balance. Inversis te cobra anualmente sobre tu saldo medio un 0,10% que se liquida trimestralmente de forma prorrateada.
En tu cuenta corriente no tienes gastos de mantenimiento, corretaje o suscripción, reembolso o traspaso de fondos, ni transferencias nacionales. Sólo pagas 0,2% si realizas una transferencia fuera de la zona euro.
Además de esos costes de inversión, Finletic te cobra una tarifa anual por la gestión de tu cartera que se calcula sobre el patrimonio diario gestionado, aplicando unos tramos acumulativos: 0,6% de €0 a €100.000, 0,5% en el tramo de €100.001 a €500.000 y 0,4% de €500.001 en adelante. El importe de estos honorarios se irá incrementado con el IVA correspondiente y lo pagarás mensualmente.
Cómo son los fondos
La tabla de abajo te muestra cómo es el universo de inversión de Finletic con su selección de producto por clase de activo, número de empresas en cartera de cada fondo, coste anual y calificación ISR (Inversión Socialmente Responsable o SRI por sus siglas en inglés, Socially Responsible Investing. Es un estilo de inversión. Su gestión está orientada a la inversión que no solo busca la rentabilidad financiera, también aplica criterios sociales o medioambientales.)
El 89% de la cartera de Finletic es ISR compliant según Spainsif (esta cartera, por tomar un ejemplo, asumimos que invierte un 10% en mercado monetario, 40% en renta fija y 50% en renta variable). Esto es así, en la medida en que dicho porcentaje de la cartera tiene incorporados mandatos de sostenibilidad en su proceso de análisis. Aquí debajo tienes todos los detalles.
El rating ESG de Spainsif ha sido proporcionado por MSCI ESG Research Fund Metrics. Aquí tienes una tabla con los criterios de rating de MSCI.
En el Mercado Monetario
BNNP InstiCash EUR 3M Std VNAV
Fondo monetario de emisiones de bonos en euros con alta calidad crediticia.
Objetivo: generación de una rentabilidad acorde a los tipos de interés a tres meses realizando una diversificación entre 150-200 emisiones.
Groupama Trésorerie
Fondo monetario de emisiones de bonos en euros con alta calidad crediticia y sin restricción geográfica.
Objetivo: batir a su índice de referencia, el Eonia capitalizado. Realizan una diversificación elevada con más de 200 emisiones.
En la Renta Fija
iShares Eur GovtBdIdx (IE) D Acc EUR
Trata de replicar el comportamiento de su índice de referencia.
Objetivo: replicar el comportamiento del FTSE Euro Government Bond Index con un tracking-error inferior al 0,2% en condiciones normales de mercado. El proceso de inversión sigue un modelo de muestreo estratificado que le permite no tener comprada la totalidad de bonos del índice.
Vanguard € Invm Grd Bd Idx € Acc
Trata de replicar el comportamiento de su índice de referencia.
Objetivo: reducir al máximo el tracking error, por lo que, para la construcción de la cartera, se utiliza el método del muestreo estratificado, a través del cual se pretende refleja el comportamiento del índice con una muestra de títulos lo suficientemente representativos.
Pictet-USD Government Bonds I EUR
Fondo RF de emisiones de bonos en dólares de alta calidad crediticia, sin restricción geográfica, orientado principalmente a deuda soberana.
No cuenta con un objetivo de rentabilidad más allá de su índice de referencia, enfocando el estilo de gestión a un sesgo value.
Vanguard U.S. Invm Grd Crdt Idx € Acc
Trata de replicar el comportamiento de su índice de referencia.
Objetivo: replicar el comportamiento de su índice de referencia, el Bloomberg Barclays Global Aggregate USD Credit Float Adjusted Bond Index. Con el objetivo de reducir al máximo las diferencias con respecto a su índice de referencia, realiza un muestreo estratificado, mediante la inversión en una muestra
PIMCO GIS Glb Hi Yld Bd Instl EUR H Acc
Fondo RF corporativa global high yield que invierte en bonos de duraciones medias de emisiones de bonos en USA y Europa.
Objetivo: rentabilidad total con especial énfasis en gestión del riesgo (700-1000 emisiones). Enfoque top-down y bottom-up con sesgo hacia emisiones high yield del alta calidad crediticia, así como la estructura en capital de bancos. La clase invertida posee la exposición cubierta a euros.
iShares Em Mkts Govt Bd Idx (LU) I2 EURH
Enfocado en deuda soberana de mercados emergentes. La cartera se construye a partir de un muestreo representativo de los valores del índice, el cual está compuesto por valores de renta fija (bonos) denominados en dólares estadounidenses y emitidos por gobiernos de países emergentes. Esta clase está cubierta a euros.
Objetivo: replicar el rendimiento del índice J.P Morgan Emerging Markets Bond Index Global Diversified.
En la Renta Variable
Vanguard US 500 Stock Index Fund
Fondo RV de gestión pasiva de compañías estadounidenses, que persigue la réplica de su índice de referencia.
Para la construcción de la cartera ponderan aquellas posiciones más significativas, para intentar igualar el comportamiento del benchmark.
Amundi IS MSCI Europe IE-C
Fondo de renta variable europea que replica el comportamiento del índice MSCI Europe.
Objetivo: replicar el comportamiento del MSCI Europe con un tracking-error inferior al 0,5%. La réplica es física, aunque buscando la máxima eficiencia, lo que le permite no tener compradas todas las acciones del índice.
iShares Japan Index (IE) Instl Acc EUR
Fondo de renta variable japonesa que replica el comportamiento del MSCI Japan.
Objetivo: replicar el comportamiento del MSCI Japan sin limitación alguna, únicamente contando con un tracking-error estimado (no formal) del 0,10% en condiciones normales de mercado. La réplica es física, buscando la eficiencia, lo que le permite no tener compradas todas las acciones del índice.
Amundi IS MSCI Emerging Markets IE-C
Fondo de renta variable emergente que replica el comportamiento del índice MSCI Emerging Markets.
Objetivo: replicar el comportamiento del MSCI Emerging Markets con un tracking-error inferior al 0,5%. La réplica es física, aunque buscando la máxima eficiencia, lo que le permite no tener compradas todas las acciones del índice.
¿Tienes alguna duda? Pulsa aquí y pregúntanos.
La información difundida en este blog tiene una finalidad únicamente divulgativa. Cada persona es responsable de su política de inversión y Finletic no asume ninguna responsabilidad sobre sus acciones. La información está actualizada de acuerdo a la fecha que indica cada artículo.
